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4대 유사암은 기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양이에요
보험에서 일반암과 구분해 4대유사암으로 보장하는 네 가지 질환이에요. 건강검진에서 이상 소견이 나와도, 진단비는 조직검사 등으로 진단이 확정된 뒤에 청구할 수 있어요.
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가입하고 90일이 안 됐어도 유사암 진단비를 받을 수 있어요
한화 다이렉트 내가고른 암보험(무)은 일반암 진단비를 계약일부터 90일이 지난 뒤부터 보장하지만, 4대유사암 진단비에는 이 90일 면책기간이 없어요. 다만 계약일부터 1년 미만에 진단받으면 가입금액의 50%를 지급해요.
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네 가지는 각각 따로, 한 번씩 받아요
기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양 진단비는 종류별로 최초 1회씩 지급하고, 받은 보장의 보험료는 그다음부터 내지 않아요. 유사암 진단만으로는 보험료 납입면제가 되지 않아요.
4대 유사암은 질병분류코드로 정해져 있어요
보험에서는 일부 질환을 일반암과 구분해 유사암으로 보장하기도 해요. 한화 다이렉트 내가고른 암보험(무) 약관은 아래 네 가지를 4대유사암으로 정하고, 범위를 한국표준질병·사인분류의 코드로 정해 두었어요.
- C73
갑상선암
목 앞쪽 갑상선에 생긴 악성 신생물이에요. 건강검진의 갑상선 초음파에서 결절로 먼저 보이기도 해요.
- D00~D07·D09
제자리암
암세포가 처음 생긴 조직 안에 머물러 있는 상태예요. 약관의 제자리신생물 분류표에 든 코드가 대상이에요.
- D37~D48 중 일부
경계성종양
양성인지 악성인지 경계가 뚜렷하지 않은 종양이에요. 약관의 ‘행동양식 불명 또는 미상의 신생물’ 분류표에 든 코드가 대상이에요.
- C44
기타피부암
피부에 생긴 악성 신생물 가운데 분류번호 C44(기타 피부의 악성 신생물)에 해당하는 암이에요.
※ 제자리암은 D00~D07, D09, 경계성종양은 D37~D44, D47.0·D47.2·D47.7·D47.9, D48이 대상이에요(제9차 개정 한국표준질병·사인분류 기준). 암으로 변하기 전 단계인 ‘전암 상태’는 4대유사암에 들어가지 않아요.
건강검진에서 이상 소견이 나왔다고 바로 진단비를 받을 수 있는 건 아니에요
검진에서 ‘결절이 보인다’, ‘추가 검사가 필요하다’는 말을 들었다면 아직 진단이 확정된 게 아니에요. 약관은 어떤 검사로, 누가 진단해야 하는지를 정해 두었어요.
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건강검진
초음파·내시경 등에서 이상 소견
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정밀 검사
조직검사, 미세바늘흡인검사 또는 혈액검사
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진단 확정
병리과·진단검사의학과 전문의가 현미경 소견으로 판단
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진단비 청구
청구서·진단서 등 서류 제출
진단 확정은 병리과 또는 진단검사의학과 전문의가 조직검사, 미세바늘흡인검사(가는 바늘로 세포를 뽑아내는 검사) 또는 혈액검사의 현미경 소견을 바탕으로 내려야 해요. 진단이 확정된 시점은 이 검사의 결과가 보고된 때예요.
그래서 검진을 받은 날이 아니라 검사 결과가 나온 날을 기준으로 가입 후 얼마나 지났는지를 따져요. 서류를 모두 내면 회사는 접수한 날부터 3영업일 안에 보험금을 지급하는 것이 원칙이고, 조사·확인이 필요하면 최대 30영업일이 걸릴 수 있어요. (약관에서 정한 사유 제외)
※ 조직을 떼어 내기 어려운 경우처럼 이런 검사로 진단할 수 없을 때는, 4대 유사암으로 진단이나 치료를 받고 있음을 증명할 만한 기록이나 증거가 있어야 해요.
일반암과 유사암은 가입 첫해의 보장이 달라요
암보험에는 가입 직후 일정 기간 보장하지 않거나 보험금을 줄여서 지급하는 기간이 있을 수 있어요. 한화 다이렉트 내가고른 암보험(무)에서 일반암과 4대 유사암은 이 기간이 서로 달라요.
일반암
4대 유사암
일반암 진단비는 계약일부터 그날을 포함해 90일이 지난 다음 날부터 보장이 시작돼요. 그전에 암으로 진단이 확정돼 있으면 그 보장은 효력이 없고, 그 보장에 낸 보험료를 돌려받아요.
반면 4대 유사암 진단비에는 이런 90일 면책기간이 없어요. 계약 전 알릴 의무를 사실대로 지켰다면, 가입 초기에 진단이 확정돼도 진단비를 받을 수 있어요. 다만 계약일부터 1년 미만에 진단이 확정되면 가입금액의 50%를, 1년이 지나면 가입금액 전액을 지급해요.
4대 유사암 진단비는 한 종류를 받아도 다른 종류는 그대로 남아요
4대유사암 진단비는 기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양이 각각 따로 된 보장이에요. 종류마다 최초 1회씩, 모두 받으면 최대 4번 지급받을 수 있어요.
예시 · 갑상선암 진단비를 먼저 받은 경우
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갑상선암
지급 완료
이 보장은 끝나고, 이 보장의 보험료도 더 내지 않아요
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제자리암
보장 유지
진단이 확정되면 따로 지급해요
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경계성종양
보장 유지
진단이 확정되면 따로 지급해요
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기타피부암
보장 유지
진단이 확정되면 따로 지급해요
진단비를 받은 보장은 그때부터 소멸하고, 계약자는 소멸한 보장에 해당하는 보험료를 내지 않아요. 네 가지를 모두 받으면 4대유사암 진단비 보장 전체가 끝나요.
갑상선암이 림프절로 번져 림프절의 이차성 암(C77)으로 진단받는 경우도 있어요. 약관은 암이 처음 생긴 부위(원발부위)를 기준으로 판단해서, 이때도 갑상선암(C73)으로 봐요.
암을 진단·치료하려고 받는 검사도 지원받을 수 있어요
건강검진 비용 자체를 보장하는 담보는 이 상품에 없어요. 대신 암의 진단이나 치료를 위해 의사가 필요하다고 본 검사는 가입한 보장에 따라 지원받을 수 있고, 4대 유사암도 대상에 들어가요.
| 보장 | 지급 조건 | 횟수·유의점 |
|---|---|---|
| 암 MRI 촬영검사 지원 | 암(4대유사암 포함)의 진단·치료를 위한 필요소견에 따라 건강보험 급여 MRI 검사를 받은 경우 | 연간 1회, 계약일부터 1년 미만은 50% |
| 암 내시경검사 지원 | 암(4대유사암 포함)의 진단·치료를 위한 필요소견에 따라 건강보험 급여 내시경 검사를 받은 경우 | 연간 1회, 계약일부터 1년 미만은 50% |
| 특정 NGS 유전자패널검사 지원 | 질병의 진단·치료를 위한 필요소견에 따라 승인 기관에서 급여 유전자패널검사를 받은 경우 | 연간 1회, 계약일부터 1년 미만은 50% |
※ 정식 명칭은 「암(4대유사암포함)MRI촬영검사지원비(연간1회한,급여) 특별약관」, 「암(4대유사암포함)내시경검사지원비(연간1회한,급여) 특별약관」, 「특정NGS유전자패널검사지원비(연간1회한,급여) 특별약관」이에요. ‘연간’은 계약일부터 1년 단위로 세요. MRI와 유전자패널검사 지원을 청구할 때는 건강보험 급여수가코드를 확인할 수 있는 진료비 세부내역서 같은 서류가 필요해요.
유사암 보장을 볼 때 함께 확인할 점
진단비 금액만 보고 넘어가기 쉬운 조건들이에요.
유사암 진단으로는 보험료 납입이 면제되지 않아요. 납입면제는 계약일부터 90일이 지난 뒤 4대 유사암을 뺀 암으로 진단이 확정된 경우가 기준이고, 갱신형 보장은 납입면제 대상이 아니에요.
검사를 위한 시술은 수술비 대상이 아니에요. 4대 유사암 수술비 보장은 치료를 목적으로 한 수술에 지급하고, 생검이나 복강경 검사처럼 검사·진단을 위한 시술은 수술로 보지 않아요.
청약서 질문에는 사실대로 답해야 해요. 계약 전 알릴 의무를 고의나 중대한 과실로 지키지 않으면 계약이 해지되거나 보장이 제한될 수 있어요. 건강검진 결과도 질문에 해당하는지 살펴보고 답하세요.
일반암 진단비는 보장이 시작되기 전에 진단받았다면 효력이 없어요. 보장이 시작되기 전날까지 암으로 진단이 확정돼 있으면 일반암 진단비 보장이 무효가 되고, 그 보장에 낸 보험료를 돌려받아요.
자주 묻는 질문
건강검진에서 갑상선 결절이 보인다는데, 바로 진단비를 청구할 수 있나요?
검진 소견만으로는 청구할 수 없어요. 약관은 병리과 또는 진단검사의학과 전문의가 조직검사, 미세바늘흡인검사 또는 혈액검사의 현미경 소견을 바탕으로 진단을 확정해야 한다고 정하고 있어요. 이 검사 결과가 보고되면 진단이 확정된 것으로 보고, 그때 청구할 수 있어요.
가입하고 두 달 만에 제자리암 진단을 받았어요. 진단비가 나오나요?
받을 수 있어요. 한화 다이렉트 내가고른 암보험(무)의 4대유사암 진단비에는 일반암 진단비 같은 90일 면책기간이 없어요. 다만 계약일부터 1년이 안 된 시점이라 가입금액의 50%를 지급해요. 청약할 때 계약 전 알릴 의무를 사실대로 지켰다는 것이 전제예요.
갑상선암이 림프절로 전이됐어요. 일반암 진단비를 받을 수 있나요?
약관은 처음 암이 생긴 부위를 기준으로 판단해요. 갑상선암(C73)이 림프절로 전이돼 림프절의 이차성 암(C77)으로 진단돼도 갑상선암으로 보기 때문에, 일반암이 아니라 4대유사암의 갑상선암 진단비로 지급해요.
건강검진 비용도 암보험에서 보장되나요?
한화 다이렉트 내가고른 암보험(무)에는 건강검진 비용을 보장하는 담보가 없어요. 대신 암(4대유사암 포함)을 진단하거나 치료하려고 의사가 필요하다고 본 건강보험 급여 MRI·내시경 검사는, 해당 보장에 가입했다면 연간 1회씩(계약일부터 1년 미만은 가입금액의 50%) 지원받을 수 있어요.
유사암 진단을 받으면 보험료 납입이 면제되나요?
면제되지 않아요. 보험료 납입면제는 계약일부터 90일이 지난 뒤 기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양을 뺀 암으로 진단이 확정된 경우에 적용돼요. 다만 진단비를 받은 유사암 보장은 소멸하고, 그 보장의 보험료는 그다음부터 내지 않아요.
갑상선암 진단비를 받은 뒤에 경계성종양 진단을 받으면 또 받을 수 있나요?
받을 수 있어요. 4대유사암 진단비는 기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양이 각각 따로 된 보장이라, 종류마다 최초 1회씩 지급해요. 이미 받은 갑상선암 보장만 소멸하고, 제자리암·경계성종양·기타피부암 보장은 그대로 남아 있어요.
※ 가입할 수 있는 보장과 보험료는 나이·건강 상태 등 조건과 가입설계에 따라 달라져요.
